Дифференцированный платеж по кредиту: что это?

Как работает дифференцированный платеж

• Тело кредита делится на равные части по количеству месяцев кредитования
• Проценты начисляются на остаток основной суммы долга
• Общий платеж постепенно уменьшается с каждым месяцем
• Первые платежи значительно выше последующих

Формула расчета дифференцированного платежа

Ежемесячный платеж состоит из двух частей:

Пример расчета

При кредите 300 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых:

1. Фиксированная часть: 300 000 / 12 = 25 000 руб./мес
2. Проценты в первый месяц: 300 000 * 12% / 12 = 3 000 руб.
3. Общий платеж в первый месяц: 25 000 + 3 000 = 28 000 руб.
4. В последний месяц: 25 000 + (25 000 * 12% / 12) = 25 250 руб.

Преимущества дифференцированных платежей

• Общая переплата по кредиту меньше, чем при аннуитете
• Наглядность структуры платежей
• Возможность существенно снизить финансовую нагрузку со временем

Недостатки дифференцированных платежей

• Высокая финансовая нагрузка в начале срока кредитования
• Более жесткие требования к заемщику при одобрении кредита
• Меньшее распространение среди банковских продуктов

Кому подходит дифференцированный платеж

Такой способ погашения кредита выгоден:

• Заемщикам с высоким доходом, который может снизиться в будущем
• При ипотеке для тех, кто планирует досрочное погашение
• Для бизнес-кредитов с сезонной выручкой

Сравнение с аннуитетными платежами

Выбор типа платежей зависит от финансовых возможностей заемщика и условий кредитования. Дифференцированные платежи требуют более тщательного планирования бюджета, но в долгосрочной перспективе позволяют сэкономить на процентах.